Planificación de activos fiscalmente inteligente para profesionales ocupados
Estrategias personalizadas de patrimonio, jubilación y sucesión diseñadas para ahorrar impuestos y tiempo. Reserva una consulta gratuita para obtener claridad y acción inmediata.
Quiénes somos
Asesoría independiente especializada en profesionales ocupados que buscan ordenar su patrimonio, reducir impuestos y planificar jubilación y sucesión con procesos simples, medibles y compatibles con agendas exigentes.
Nuestra propuesta para profesionales con agenda llena
Un enfoque probado, directo y medible para optimizar impuestos sin agregar complejidad ni robarte horas valiosas.
Consulta gratuita y preparación eficiente
Un proceso breve, seguro y sin compromiso para entender tu situación y mostrarte oportunidades claras.
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Solicitamos extractos de cuentas, declaraciones de impuestos recientes, detalles de compensación, pólizas y documentos patrimoniales clave. Usamos un portal cifrado, pedimos solo lo esencial y evitamos duplicidades. Con esta información construimos un panorama preciso que revela impuestos ocultos, costos evitables y riesgos de cobertura.
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Transformamos aspiraciones en metas específicas: cifra de jubilación, ritmo de ahorro, nivel de riesgo, cobertura familiar y legado. Establecemos métricas de éxito, hitos trimestrales y escenarios base, optimista y conservador. Así alineamos decisiones tácticas con tu propósito, evitando cambios improvisados y costosos.
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En la sesión recibirás un diagnóstico inicial con oportunidades priorizadas, cálculos de impacto tributario estimado y próximos pasos concretos. Aclaramos honorarios, responsabilidades y plazos. Si avanzamos, programamos un taller de diseño para profundizar en flujos, contingencias y automatizaciones con un plan de implementación ordenado.
Mapa integral de activos y pasivos
Inventariamos todo tu patrimonio para ver claramente cuentas, deudas, costos y fechas críticas.
Inventario consolidado y clasificación por finalidad
Unificamos saldos de cuentas de inversión, ahorro, jubilación, efectivo operativo y reservas. Identificamos pasivos, tasas y vencimientos. Asignamos finalidad a cada partida, mejoramos la liquidez y reducimos fricción fiscal. Esto permite priorizar acciones concretas y evitar decisiones dispersas o contradictorias.
Costos, comisiones e impuestos implícitos
Analizamos gastos de gestión, diferenciales y cargas que erosionan rentabilidad. Medimos plusvalías latentes, lotes de compra y antigüedad fiscal. Con ello planificamos ventas escalonadas, compensaciones de pérdidas y sustituciones eficientes, preservando la exposición deseada con menor peaje tributario y operativo.
Modelado de escenarios y tolerancia al riesgo
Simulamos resultados bajo distintos rendimientos, inflación, aportes y retiros. Ajustamos el riesgo a tu realidad emocional y de flujo de caja. Combinamos buffers de liquidez y carteras diversificadas para sostener decisiones en mercados volátiles sin comprometer tus metas ni tu tranquilidad diaria.
Optimización fiscal táctica y estructural
Acciones específicas para pagar lo justo hoy y estructurar ahorros sostenibles a futuro.
Aprovechamiento de cuentas con ventajas fiscales
Priorizamos aportes a planes patrocinados por el empleador, cuentas individuales con deducción o crecimiento exento, y vehículos para educación o salud. Ordenamos contribuciones, topes y plazos, coordinándolos con tu efectivo disponible para maximizar beneficios sin afectar tu liquidez operativa ni tus proyectos personales.
Ubicación de activos y cosecha de pérdidas
Asignamos activos de mayor tributación a cuentas protegidas y reservamos inversiones fiscalmente eficientes para cuentas imponibles. Implementamos cosecha de pérdidas con sustituciones equivalentes, evitando ventas ficticias y manteniendo exposición. Documentamos lotes específicos para controlar el impacto impositivo cada vez que se realiza un rebalanceo.
Deducciones, créditos y calendario tributario
Identificamos deducciones por aportes, intereses permitidos, donaciones y gastos elegibles. Verificamos créditos relevantes y establecemos un calendario de pagos y estimaciones. Coordinamos con tu profesional tributario para alinear tácticas y evitar sorpresas, multas o pérdidas innecesarias de beneficios disponibles por plazos.
Política de inversión eficiente en impuestos
Construimos carteras diversificadas, de bajo costo y mantenimiento fiscal altamente disciplinado.
Más informaciónJubilación: acumulación, retiro y sostenibilidad
Plan detallado desde el ahorro hasta la distribución, priorizando impuestos, riesgo y estilo de vida.
- Metas de ingreso y tasa de retiro Proyectamos gastos esenciales y discrecionales, impuestos en retiro e inflación. Calculamos una tasa de retiro sostenible con márgenes de seguridad, buffers de efectivo y flexibilidad. Así evitamos vender en momentos desfavorables y sostenemos tu calidad de vida frente a ciclos económicos cambiantes y sorpresas.
- Orden óptimo de retiros por tipo de cuenta Determinamos de qué cuentas retirar primero para minimizar impuestos totales a lo largo de la vida. Consideramos cuentas con imposición diferida, crecimiento exento y cuentas imponibles. Ajustamos según tramos fiscales, retenciones y eventos extraordinarios, priorizando eficiencia y estabilidad del portafolio a largo plazo.
- Ventanas fiscales y conversiones estratégicas Aprovechamos años de ingresos más bajos para realizar conversiones y materializar plusvalías con menor tasa. Coordinamos con donaciones, gastos extraordinarios y coberturas. Documentamos criterios de ejecución para repetir el proceso cada año, con controles que evitan saltar a tramos impositivos indeseados o perder beneficios.
Compensación en acciones y bonificaciones
Estrategias claras para acciones restringidas, opciones y pagos variables con enfoque tributario.
Acciones restringidas: adquisición y venta eficiente
Planificamos retenciones al vesting, ventas para cubrir impuestos y diversificación progresiva. Evitamos concentraciones de riesgo laboral y de mercado. Evaluamos ventanas de negociación, periodos de bloqueo y reglas internas, coordinando con objetivos de liquidez y metas de inversión para equilibrar crecimiento y estabilidad patrimonial.
Opciones calificadas y no calificadas
Analizamos fecha de ejercicio, periodos de tenencia y efectos del impuesto mínimo alternativo. Modelamos escenarios de precio y volatilidad. Definimos umbrales de ejecución por tramo fiscal, reduciendo sorpresas tributarias y maximizando valor después de impuestos, sin comprometer tus protecciones de efectivo ni tus prioridades familiares.
Planificación patrimonial y legado
Protege a tu familia, reduce impuestos sucesorios y transfiere valores con claridad y orden.
Testamentos, poderes y directivas médicas
Actualizamos testamentos, designamos apoderados y establecemos instrucciones de salud. Definimos tutelas y pautas de administración. Aseguramos que tus deseos se cumplan, minimizando conflictos y tiempos de resolución. Coordinamos con asesoría legal para mantener documentos vigentes y coherentes con tus cuentas y beneficiarios actuales.
Fideicomisos y protección de beneficiarios
Evaluamos fideicomisos para control, privacidad y eficiencia fiscal. Diseñamos reglas de distribución responsables, protegiendo herederos vulnerables y objetivos filantrópicos. Consideramos impuestos sobre donaciones y sucesiones, así como necesidades de administración, para un legado eficaz que resista cambios familiares, económicos y regulatorios.
Designación de beneficiarios y transferencia directa
Revisamos beneficiarios en cuentas y pólizas para facilitar transferencia directa al fallecimiento. Evitamos inconsistencias con documentos patrimoniales. Establecemos contingentes, porcentajes y actualizaciones periódicas. Esta coordinación reduce costos, tiempos y fricciones, asegurando que los recursos lleguen a las personas correctas sin demoras innecesarias.
Riesgos, seguros y continuidad financiera
Coberturas correctas para proteger ingresos, patrimonio y proyectos vitales.
Seguro de vida y análisis de necesidades
Cuantificamos la protección adecuada considerando deudas, educación, sustitución de ingresos y objetivos patrimoniales. Comparamos opciones temporales y permanentes, costos y beneficios fiscales. Evitamos sobreasegurar o quedar expuestos, manteniendo flexibilidad según cambios de carrera, familia, salud y horizonte de jubilación.
Discapacidad, responsabilidad y salud
Evaluamos pólizas de incapacidad, responsabilidad profesional y cobertura de salud. Analizamos periodos de espera, límites, exclusiones y coordinación con beneficios laborales. Priorizamos protección contra eventos de baja probabilidad pero alto impacto, preservando tu liquidez y tu plan de largo plazo ante contingencias relevantes.
Fondo de emergencia y liquidez planificada
Definimos el tamaño óptimo del fondo de emergencia según estabilidad laboral, gastos y dependientes. Segmentamos reservas por propósito y horizonte, con instrumentos de bajo riesgo y acceso rápido. Esto evita ventas forzadas de inversiones y sostiene el plan cuando surgen imprevistos, gastos médicos o reparaciones mayores.
Servicios y honorarios
Soluciones claras con alcance definido, precios transparentes y foco en ahorro fiscal y simplicidad operativa.
Plan estratégico anual de riqueza y fiscalidad
Diagnóstico inicial, diseño de política de inversión, ubicación de activos, calendario tributario, coordinación patrimonial y revisiones semestrales. Incluye implementación guiada y panel de métricas para medir ahorro de impuestos y costos frente a la línea base.
2.400 USD al año
Optimización de compensación en acciones y bonos
Análisis de adquisición, ejercicios y ventas, evaluación del impuesto mínimo alternativo, retenciones y ventanas internas, con escenarios y umbrales de ejecución. Orientado a diversificar, reducir riesgos y maximizar valor después de impuestos sin sorpresas.
1.100 USD por paquete
Plan de jubilación y estrategia de distribución
Proyección de ingresos, tasa de retiro sostenible, orden de rescates, ventanas fiscales y reservas de liquidez. Entregable con pasos concretos para mantener el plan estable a través de ciclos y cambios personales.
1.300 USD por plan
Flujo de caja, deuda y automatización del ahorro
Estructuras simples para que el dinero trabaje solo, con mínima fricción diaria.
Elección de estructura jurídica eficiente
Comparamos alternativas que permiten optimizar impuestos, separar riesgos y facilitar contribuciones a jubilación. Consideramos administración, costos, cumplimiento y proyección de ingresos. Coordinamos con asesoría legal y tributaria para implementar la forma adecuada hoy con flexibilidad para escalar sin fricciones innecesarias.
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Ahorro para jubilación del trabajador independiente
Definimos vehículos de ahorro con altos límites de aportación y ventajas fiscales. Sincronizamos contribuciones con estacionalidad de ingresos y necesidades de efectivo. Establecemos políticas de inversión disciplinadas y reglas de distribución futuras, manteniendo control de riesgo y costos para una jubilación financieramente sólida.
Leer más
Gestión de ingresos irregulares y reservas
Creamos cuentas de estabilización que suavizan cobros y gastos. Establecemos retenciones automáticas para impuestos y aportes prioritarios. Ajustamos presupuestos trimestrales y escenarios conservadores, evitando tensiones de liquidez y decisiones precipitadas, con métricas claras que permitan mantener inversiones y compromisos incluso en meses lentos.
Leer más
Cumplimiento, coordinación y ética profesional
Procesos rigurosos y transparentes que te brindan confianza y orden.
Documentación y trazabilidad de decisiones
Registramos hipótesis, datos y criterios que sustentan cada recomendación. Guardamos evidencia de comparaciones y alternativas evaluadas. Esto facilita auditorías, revisiones y continuidad del servicio, evitando dependencia de personas específicas y asegurando coherencia cuando actualizamos supuestos, mercados o prioridades personales relevantes.
Coordinación con especialistas externos
Trabajamos en conjunto con profesionales tributarios, legales y de seguros. Compartimos información necesaria con tu autorización, alineamos calendarios y responsabilidades, y evitamos duplicidad de esfuerzos. Así logramos un plan integrado que reduce costos, tiempos y riesgos de interpretación, mejorando el resultado neto para ti.
Estándares éticos y confidencialidad avanzada
Operamos con deber de lealtad, divulgación de conflictos y honorarios claros. Protegemos datos mediante cifrado, controles de acceso y revisiones periódicas. Comunicamos límites del servicio, riesgos y supuestos. Nuestro objetivo es que cada decisión priorice tus intereses, con transparencia y responsabilidad sostenidas en el tiempo.
Tecnología, seguridad y acceso continuo
Herramientas seguras para colaborar rápido desde cualquier dispositivo.
Resultados, seguimiento y mejora continua
Medimos, aprendemos y ajustamos para sostener el éxito a largo plazo.